Pour constituer un portefeuille d’investissement viable et profitable sur le moyen et long terme, il est nécessaire d’adopter une stratégie de diversification. En langage populaire, cela revient à dire qu’il ne faut pas mettre ses oeufs dans le même panier. En effet, que l’on soit un modeste épargnant ou un gros poisson, cela aura pour effet de minimiser le risque de pertes et optimiser le potentiel de gains. Pour cela, il est crucial d’explorer les différents vecteurs d’investissements qui se s’offrent à nous, entre la participation dans des sociétés cotées ou non cotées en bourse, les produits financiers complexes, etc. Il faudra aussi porter attention à ce que nous appellerons ici leur « rentabilité indirecte« , à savoir le régime d’imposition auquel chacun d’entre eux est soumis. À cet effet, dans la suite de cet article, découvrez notre gros plan sur les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier), dans lequel nous passerons en revue leurs multiples atouts.
Évaluer le rendement potentiel d’un investissement dans une SCPI
Les SCPI ont pour point commun d’investir et de gérer un parc immobilier professionnel auquel les particuliers, à moins de devenir actionnaire de ces structures, n’ont normalement pas accès. Mais il existe plusieurs formes de SCPI, qui se spécialisent dans certains secteurs d’immobilier professionnel (hospitalier et paramédical’, hôtellerie, restauration, commerces de proximité, immeubles de bureau, etc).
De plus, les frais de commission, de gestion et de traitement de dossier différent, ce qui influera sur les futures rémunérations. Pour se projeter concrètement, le plus simple est de simuler son investissement en SCPI à l’aide d’un outil qui se base sur les rendements moyens effectués dans les dernières années et qui permet de visualiser concrètement les gains potentiels en fonction de la somme investie.
Notons au passage qu’à l’instar de tout autre type d’investissement, prendre des parts dans une SCPI n’offre aucune garantie de gains, mais bel et bien des projections se fondant sur les moyennes de rendements passés. Dire que la possibilité d’engranger des pertes est impossible serait tout aussi faux, même si avec la mutualisation de leurs investissements qu’offre la diversification de leur parc immobilier, les pertes et les gains de chaque bien auront tendance à se lisser.
Les principaux atouts d’un investissement en SCPI
- La SCPI, aussi connue sous le nom d' » investissement pierre papier », présente de nombreux avantages pour les investisseurs. Tout d’abord, cela permet de bénéficier d’une diversification de son portefeuille, car l’investissement se fait sur un parc immobilier professionnel varié et mutualisé. De plus, l’investissement en SCPI offre une rentabilité attractive, avec des taux de rendement moyens généralement supérieurs à ceux d’un investissement locatif traditionnel. La raison : les SCPI permettent d’accéder à des actifs immobiliers de qualité, souvent situés dans des zones attractives et qui bénéficient d’une forte demande locative.
- En outre, les investisseurs délèguent la gestion locative à des professionnels, ce qui leur permet de se décharger des contraintes qui l’accompagnent. Les SCPI sont également des investissements liquides, car les parts peuvent être cédées rapidement en cas de besoin de liquidités, contrairement à un investissement immobilier classique qui peut être plus difficile à revendre rapidement.
- Enfin, les revenus fonciers issus de l’investissement en SCPI sont soumis à une fiscalité spécifique. Avec notamment la possibilité de bénéficier d’une réduction d’impôt en cas d’investissement dans des SCPI , à condition qu’elles soient éligibles aux dispositifs de défiscalisation immobilière, tels que la loi Pinel. De surcroit, les investisseurs peuvent bénéficier d’une exonération d’impôt sur la plus-value en cas de cession de leurs parts après une période de détention minimale. Vous l’aurez donc compris, la fiscalité auxquelles sont soumises certaines SCPI peut s’avérer particulièrement avantageuse, ce qui contribuera indirectement à la profitabilité de ce type d’investissement.